segunda-feira, 25 de fevereiro de 2013

CEF: Minha Experiência Inicial

Oi pessoal, resolvi fazer esse post para contar como foi a minha experiência inicial com a CEF e também esclarecer as etapas de aprovação pré-obra.
Pretendo no futuro fazer outro post relatando o relacionamento durante a obra e também do pós obra.
Só para contextualizar um pouco, a avaliação da CEF consiste em duas etapas: 
  • Avaliação de Crédito que demora +ou - 15 dias;
  • Avaliação do projeto que é feito pelo setor de Engenharia da CEF, que demora de 15 a 20 dias para sair.
Etapa 1: Aprovação de Crédito

Antigamente você mesmo ia até a agência e entrava com o pedido de financiamento pessoalmente, mas hoje em dia (pelo menos aqui no RS, não sei se em outros estados funciona assim) a CEF só aceita que isso seja feito através de um Agente, que é uma pessoa credenciada, isso mesmo "credenciada pela CEF", cuidado com os picaretas! 

Um conselho que dou é que você vá até a agência e peça uma indicação de um Agente credenciado. E como poucas coisas nessa vida são de graça, você terá que pagar uma quantia a ele para que ele facilite a sua vida e lhe ajude a reunir toda aquela papelada que você precisa entregar. 

Eu paguei em torno de R$ 400,00 para esse Agente CEF. 
Não acho correto pagar por esse tipo de serviço, pois orientação é algo que deveríamos ter de graça! Dessa maneira até parece que a CEF está nos fazendo um favor de nos emprestar dinheiro que inclusive é corrigido a um juro altamente absurdo de tão abusivo não é praticado em nenhum lugar do mundo, somente é claro, no Brasil. Desculpem pelo desabafo...

O agente nos ajudou a reunir toda a papelada para a CEF fazer a nossa avaliação de crédito.  O retorno da avaliação foi super rápida, demorou uns 10 dias para sair. Acredito que tenha sido rápida porque não nos enquadramos no programa Minha Casa Minha Vida, tenho dois colegas de trabalho que fizeram por essa modalidade e a avaliação demorou cerca de 30 dias para sair, sem falar na papelada a mais que eles precisaram reunir para entregar a CEF.

Etapa 2: Aprovação do Projeto

Depois dessa etapa fomos orientados a levar o cronograma preenchido na CEF junto com toda a documentação da parte de projeto já aprovada pela prefeitura.

A minha casa tem 375 m² e a minha engenheira nos orientou em fazer o cronograma da obra em 16 meses e foi exatamente isso que fizemos para não dar nenhum atraso na liberação do R$ das etapas.

Levamos o cronograma na agência e esperamos, esperamos e esperamos pela avaliação da CEF e assinatura do contrato. Essa avaliação é a do setor de Engenharia e era para demorar em torno de 15 dias, mas levou um pouco mais que isso pois a CEF entrou em greve e ficamos quase 1 semana torcendo para a greve acabar logo... kkkkkk

Depois de muito esperar a greve acabou e a vistoria do terreno foi feita. Após o retorno fomos avisados que em torno de 3 dias seriamos chamados para assinar o contrato. Passou 1 semana, ligamos para ver o que estava acontecendo e o gerente dizia mais 3 dias... e assim se passaram mais uns 15 dias nessa enrolação... até que recebemos uma ligação deles mas não era para assinar o contrato, era para refazermos o cronograma para 12 meses pois a modalidade que assinamos o sistema não aceita lançar um cronograma com mais de 12 meses... pode isso gente? Demorar 15 dias para perceber isso? Tem umas coisas que não dá para entender mesmo...

Refizemos o cronograma para os 12 meses e depois de mais uns 10 dias fomos finalmente chamados para assinar o contrato... foi aquela alegria... quanta felicidade gente... !!!!só que não!!!!

Chegamos na agência no dia marcado e na hora de conferir o contrato ele estava com o bendito do prazo errado! Estava com o máximo de tempo de financiamento e nos havíamos acordado bem menos que isso, daí o gerente tentou passar a maior conversa na gente dizendo que a parcela ficaria mais baixa e coisa e tal, mas o que adianta baixar uns R$ 150,00 em uma parcela sendo que vou ter que pagar mais 5 anos de juros!  Não vale a pena!

Pedimos para o gerente ajustar o contrato e ele disse que seria arriscado porque alguém do conselho de crédito teria que avaliar novamente e que poderia ser recusado o financiamento e que ele já viu isso acontecer muitas vezes... Gente... nessa hora me subiu o sangue... olhei calmamente para ele e disse:
"Nossa que bom que você está nos alertando quanto a isso, então vamos fazer o seguinte... você envia para avaliação novamente e depois que eu sair daqui vou lá no Banrisul(banco concorrente aqui do RS) ver com eles de que forma vou iniciar o processo com eles caso a comissão de crédito recuse."
Ele me disse que iria encaminhar e que assim que possível daria retorno. Eu pensei que eles só retornaria daqui a uns 2 ou 3 dias, mas para a nossa surpresa recebemos uma ligação 2 horas depois informando que conseguiram alterar o contrato para o prazo que queríamos e no outro dia finalmente assinamos o bendito do contrato...

Olha gente, eu sei que é complicada essa CEF, mas apesar de toda essa enrolação vale a pena encher uns 2 sacos de paciência e iniciar o processo com eles, a taxa de juros é bem mais baixa do que qualquer outro banco.

Bom pessoal era isso... a minha experiência com a CEF foi bem desgastante, parece que estão te fazendo um favor, mas como eu e o maridão somos insistentes e teimosos, no fim conseguimos ganhar da burocracia, falta de vontade e enrolação!

Caso tenha dúvida, pergunte vou ficar feliz em responder. Desculpem pelo post gigante é que tinha muita coisa para compartilhar.

Bjokas.

21 comentários:

  1. Oii ... gostei das dicas... mas deixa eu te pergunta.. qnto vc gasto para pagar as taxas e registra o contrato e tudo mais ?? ouvi fala q e algo em torno de R$ 3.000,00 ser q é isso mesmo ??

    Obrigada

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi... Foi em torno disso que gastei com as taxas do banco e com o registro do contrato no Registo de Imóveis, mas não sei se esse valor é igual para todos, acho que pode variar de acordo com o valor do imóvel.

      Bjs.

      Excluir
  2. Excelente post, bem explicado, gostei. Bjkas e grande semana.

    ResponderExcluir
  3. Adorei seu blog .. acabei de ver todos os posts... sua casa vai fica mto linda, parabéns .. ah esqueci de colocar meu nome e fazer mais uma pergunta ... em torno de qnto vc gastou nas primeiras 3 etapas da obra ??

    Bjinhs, Jéssica

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi Jéssica,

      Eu gastei bastante porque a minha casa tem um projeto estrutural bem pesado, não quer dizer que você vá gastar o mesmo que gastei, pois depende do seu projeto, mas diria que gastei 35% do valor da obra só nessas 3 primeiras fases.

      Bjs.

      Excluir
  4. Olá, muito bom esse post. Logo eu tb chego na hora de levar os documentos para a Caixa. O Condomínio já aprovou o meu projeto,agora estou esperando a Prefeitura.Procurei um correspondente da caixa e aqui( Sorocaba- SP) eles não cobram pelo serviço, o vínculo deles é com a Caixa, e não podem cobrar nada do cliente. Confesso, que estou com um pouco de medo de tudo isso,mas vou ter que enfrentar isso, vamos lá. Quanto tempo depois da visita do engenheiro eles depositam o dinheiro na conta? Durante a obra não se paga o valor das parcelas, correto?Me informaram que paga-se uma parcela bem baixa, referente somente aos jutos nesse período de obra, é isso mesmo?
    Obrigada!!!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi Sonia, como também vou construir, me informei um pouco sobre financiamento na CEF. Ainda não solicitei o meu, mas algumas coisinhas eu já sei. Se você vai pegar 200 mil de financiamento e vai demorar 10 meses para construir. Vamos supor que cada etapa vai custar 20 mil (todo mês varia conforme o cronograma, é só um exemplo). Então no 1o mês vc vai pagar juros em cima de 20 mil, no 2 mês vai pagar juros em cima de 40 mil e assim por diante. Eu achei isto meio ruim, pois neste período, mesmo que vc tenha dinheiro, você não pode amortizar sua dívida, vc só paga o juros e fica "empurrando a dívida com a barriga". Quando a obra estiver pronta E QUANDO TIVER O HABITS aí vc começa a pagar aquelas prestações que você vê nas simulações. Espero ter ajudado um pouco. Beijos

      Excluir
    2. Oi Sônia, é assim mesmo, como a Déb explicou.

      Bjs meninas.

      Excluir
  5. Olá!! Estava esperando por este post!! Também vou financiar a construção da minha casa e tenho muitas dúvidas.
    Moro em SC e aqui temos os correspondentes imobiliários e não os agentes credenciados pela caixa... será que é a mesma coisa? Sei que eles ganham uma taxa (porcentagem) da caixa e aí está o problema, pois para eles ajudarem no financiamento da compra de um imóvel pronto é muito mais fácil que o financiamento de uma construção, mas o que eles ganham é a mesma coisa, então muitos não querem ajudar no financiamento quando é obra.
    Sobre o prazo de financiamento: marido e eu também não queremos pagar o financiamento no prazo máximo, mas pensamos em deixar no prazo máximo e aí ir pagando o saldo devedor com uns extras ($). Me falaram que isto é possível, vc sabe me dizer?
    Dúvida grande: é verdade que o valor do terreno também é avaliado pela CEF e este valor entra como se fosse uma entrada? Por exemplo, se seu terreno custou 200 mil e sua construção custou 500 mil, seu financiamento total seria de 700 mil, sendo 200 mil + alguma coisa de entrada?
    Tenho outras dúvidas, mas vou começar com poucas para não assustar, hehe.
    Beijos!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi Déb, você consegue sim amortizar o saldo devedor, a partir da última parcela, o ruim é que as últimas parcelas tem poucos juros embutidos. Também dá para usar o FGTS a cada 2 anos.

      O valor do terreno é utilizado para compor o valor do imóvel. Seu imóvel todo é de 700.000,00 e com base nesse valor eles vão enquadrar você no valor de taxa de juro.

      Os seus 200 mil do terreno vale como uma entrada sim e não precisa acrescentar mais nada. Só te aconselho a já ter o valor da primeira e segunda fase para poder iniciar a sua obra, já que a CEF libera valores na forma de reembolso.

      Bjs :D

      Excluir
  6. Olá Denizete, ficou muito bom o Post.

    Então, eu sou de São Paulo Capital, e aqui não fui orientado a procurar por nenhum "Agente Credenciado". Acredito que esse procedimento possa variar de Estado pra Estado ou de repente de Agencia para Agencia. Mas de qualquer forma, como sempre fui muito organizado com todos os documentos, não tive muita dificuldade para levanta-los na verdade eu já tinha tudo na mão.

    É impressionante como a unanimidade paira sobre o ar quando o assunto é a má qualidade no atendimento dessa CEF. É um absurdo termos um órgão público com displicente com seus clientes como a Caixa.

    Conforme você relatou, assim como 99% das pessoas estou emperrado com a CEF também, solicitei uma alteração em meu cronograma e sendo assim estou aguardando(a 10 dias) eles me chamarem para a "TÃO SONHADA" assinatura do contrato.

    Se Deus quiser sai essa semana.



    Abraço,

    Geraldo
    www.nossacasa2013.blogspot.com.br

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi Geraldo,

      Lidar com a CEF é complicado mesmo... Mas mesmo assim vale a pena pelo juro baixo.

      Estou torcendo por vc! Tomara que não dê problema...

      Abraço.

      Excluir
  7. Oi tudo bem?

    Meu nome é Adriana e também moro aqui no RS em abril vou entrar com os documentos na caixa para pegar financiamento também mas quanto ao agente financeiro que eu saiba agente não tem que pagar nada pra ele o acerto dele é com a caixa não é assim?Ou a caixa que pediu pra você pagar pra ele? Outra coisa você sabe se a caixa libera algum dinheiro antes do início da construção esqueci de perguntar pra ele. Obrigado bjs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi Adriana.

      No meu primeiro contato com o Agente ele me pediu um cheque de quase R$ 400,00 eu entendi que esse valor seria para ele.

      Você precisa começar a obra com recurso próprio, a CEF não te libera nada antes disso ela só libera depois que você concluir a primeira etapa do seu cronograma.

      Bjs.

      Excluir
  8. Esqueci de perguntar você tem que dar algum valor de entrada pra caixa em dinheiro? É que eu li em algum lugar na internet que a caixa financia só 90% do valor é isso mesmo? Obrigado e desculpa tanta pergunta. bjs

    ResponderExcluir
  9. Trabalho na Caixa e o valor que você pagou para o agente credenciado, nada mais é que a taxa de avaliação do seu cadastro e do contrato, quem paga o agente é a Caixa e não o cliente, estamos sobrecarregados e não cuidamos de um único contrato para perceber em minutos que o engenheiro que fez o cronograma não sabia das regras. Outra coisa na sua minuta do contrato e nos recibos de taxas a vista, tem todos os valores gastos iniciais como a taxa de avaliação e a taxa do contrato, legal ler para não tirar conclusões precipitadas e acredite quem trabalha nas agências, trabalha muito mais q oito horas por dia para dar conta da demanda que o governo incentivou sem aumentar seu efetivo.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Oi,
      Quanto ao meu cronograma, o Agente me informou que foi recusado porque a minha modalidade de financiamento só pode ser feito em 12 meses, acho isso muito ruim, a minha casa é grande, tem muitos detalhes e com certeza estaria mais tranquila se pudesse ter deito em 16 meses como queria.

      Não sou só eu que reclamo de problemas e a falta de informações e esclarecimentos, na verdade nunca ouvi alguém falar que o processo foi tranquilo, ouço isso de pessoas que entraram em processo com outros bancos.

      Não leve para o lado pessoal, assim como em qualquer empresa existem pessoas competentes e incompetentes, assim como pessoas que trabalham 5 e 10 horas por dia, quando deveriam trabalhar só 8,5.

      Você é funcionário(a) da CEF então convido a me ajudar a esclarecer as dúvidas acima. Esse foi o verdadeiro intuito desse post.

      Excluir
  10. Oi De!
    Indiquei uma tag pra você lá no blog, espero que goste, http://construindominhacasaclean.blogspot.com.br/2013/02/tag.html
    Beijão!

    ResponderExcluir
  11. Olá Denizete.
    É muito bom para nós que estamos em busca de um financiamento, encontrarmos Blog como o seu. Passandos suas experiências.
    Eu tenho um projeto em 230m².
    Tenho um 1º orçamento em R$250mil, meu terreno vale R$170mil (conforme análise de uma imobiliaria) tenho de FGTS em torno de R$28mil e minha renda chega chega nas casa dos R$3mil. será que consigo financiar os R$250mil para a minha construção?
    Farei outros orçamentos, mas de primeiro momemto gostaria de saber se você ou alguém que acompanha o Blog , obteve um sim com este perfil em R$ para mais ou para menos.
    Abraços a Todos!!!!!!!!!!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. sua renda é muito modesta pra almejar construir uma casa de 230m², coloque os pés no chão!

      Excluir

Comente